Ausbildungsversicherung

Natürlich Kinder und Jugendliche, die Geld für die spätere Ausbildung oder ein Studium benötigen. Der Führerscheinerwerb gehört heutzutage auch dazu.

Jeder weiß, dass eine Ausbildung oder ein Studium viel Geld kosten. Auch der Führerschein ist nicht gerade als Schnäppchen zu haben. Um den Kindern eine möglichst gute Ausbildung oder einen guten Berufsstart zu sichern, kann eine Ausbildungsversicherung als Ansparhilfe sehr sinnvoll sein.

Gestaltungsbeispiel 1

Sigrid A. hat sich vor vielen Jahren entschlossen, eine Ausbildungsversicherung für Ihre damals ein Jahr alte Tochter abzuschließen um ihr finanziell einen guten Start in das Studium zu ermöglichen. Sie hat es nicht bereut, denn davon wurden, als die Tochter 18 Jahren als wurde, unter anderem der Führerschein und die Einrichtung der Nebenwohnung am Studienort finanziert. Ohne die Ausbildungsversicherung wäre das alles sehr schwierig geworden.

Gestaltungsbeispiel 2

Manne F. ist vor kurzem Vater geworden. Für seinen kleinen Sohn hat er eine fondsgebundene Rentenversicherung speziell für die spätere Ausbildung abgeschlossen. Aus dem Topf der Rentenversicherung kann sein Sohn dann später, wenn schon ein gewisses Guthaben erspart wurde, sich entsprechende finanzielle Mittel auszahlen lassen. Den Vertrag selbst soll sein Sohn, wenn er selbst mal verdient, weiterführen und hat so schon eine Basis für seine spätere private Rente.

Eine Ausbildungsversicherung ist so konzipiert, dass nach einer bestimmten Spardauer Geld entnommen werden kann. Zwischenzeitlich haben sich zwei Modelle etabliert.

Die klassische Ausbildungsversicherung ist eine Kapitallebensversicherung mit einer Laufzeit bis zum Beginn einer Ausbildung oder den Berufsstart des Kindes. Die Versicherungsleistung ist die Beitragsfreistellung der Versicherung im Todesfall der versicherten Person (in der Regel der Hauptverdiener oder die Großeltern) bis zum Laufzeitende und in jedem Fall die Auszahlung des angesparten Vermögens zum Laufzeitende. Diese Variante hat den Vorteil, dass bei Tod des Versorgers keine Beiträge durch den Versicherungsnehmer mehr fällig werden und der Versicherer  stattdessen selbst in den Vertrag weiter einzahlen muss. So wird trotzdem das Sparziel erreicht.
Die neuere Form der Ausbildungsversicherung ist meist als eine flexible fondsgebundene Rentenversicherung konzipiert. Wie oben im Gestaltungsbeispiel 2 angedeutet wird eine Rentenversicherung abgeschlossen, in der die versicherte Person das Kind ist. Das Konzept ist, dass in eine flexible Rentenversicherung jederzeit Geld eingezahlt aber auch Geld (soweit im Vertrag vorhanden) entnommen werden kann. So kann beispielsweise eine Entnahme dann erfolgen, wenn das Geld benötigt wird, also z.B. zum Berufsstart oder für den Führerschein. Es kann dann aber weiter angespart werden und bei entsprechendem Guthaben auch zu späteren Zeitpunkten flexibel wieder Kapital entnommen werden oder schon für die Altersrente ein Grundstein gelegt werden.

Allerdings ist hier eine Todesfallleistung bei Tod des Versorgers wie in der klassischen Ausbildungsversicherung nicht möglich. Lediglich bei Tod des Kindes werden die eingezahlten Beiträge wieder erstattet.

Wir setzen uns zusammen – z.B. im Büro, sozusagen offline oder via Internet, dann natürlich online. Notwendige Unterschriften können bei der Onlineberatung einfach über E-Sign geleistet werden und sind rechtsverbindlich. Bei der Onlineberatung ist der Bürobesuch grundsätzlich nicht notwendig.

• Wir besprechen mit Dir die aktuelle Situation.
• Wir besprechen mit Dir natürlich auch Deine Wünsche und Bedürfnisse bei der finanziellen Absicherung des Ausbildungsstartes und beraten Dich entsprechend. Anschließend dokumentieren wir dies in einer Beratungsdokumentation.
• Jetzt schauen wir, welche Versicherungsgesellschaften diese oben gemachten Vorgaben weitestgehend erfüllen und zu Dir passen. Bei der Auswahl achten wir auf das Preis- Leistungsverhältnis.
• Du erhältst Vergleichsangebote in denen die oben gemachten Vorgaben auf Erfüllung verglichen werden. Es erfolgt gegebenenfalls eine Nachjustierung der Angebote.
• Du hast Dein passendes Angebot ausgewählt. Wir decken dies bei der entsprechenden Gesellschaft ein. Alle diese Leistungen sind für Dich kostenlos.

Welche Form passt zu Dir?

Klassische Form:

• Todesfallleistung (Beitragsfreistellung) bei Tod der versicherten Person (Versorger)
• Vollständige Auszahlung der Ansparleistung zu einem gewählten festen Zeitpunkt
• Feste Laufzeit bis zur Ausbildung (Beginn/Ende), dann Vertragsende

Neuere Form:

• Keine Todesfallleistung bei Tod des Versorgers
• Ein- und Auszahlungen während der Laufzeit innerhalb bestimmter Grenzen flexibel möglich
• Laufzeit bis zum Rentenalter des Kindes

In der Regel ab dem ersten Lebensjahr.

Bei der klassischen Form „ja“ bei der versicherten Person, weil eine Todesfallleistung versichert ist. Bei der neueren Form „nein“, weil sie als Rentenversicherung ohne zusätzliche Todesfallleistung konzipiert ist.

Welche Form der Ansparung für Dich geeignet ist – klassisch oder fondsgebunden – ist eine Frage Deines

• Sicherheitsbedürfnisses und Deiner
• Renditeerwartung

Beide Punkte sind aber leider gegensätzlich. D.h. eine sicherheitsorientierte Anlageform bringt wenig Rendite, denn Sicherheit gibt es nirgendwo zum Nulltarif und kostet Geld. Eine hohe Renditeerwartung ist aber nur mit einer risikoreichen Anlage möglich, was allerdings dem Sicherheitsbedürfnis gegenübersteht. Nun gibt es wie überall auf der Welt zum Glück nicht nur schwarz oder weiß, sondern auch eine Menge Zwischentöne. So ist das auch hier. Es gibt also Möglichkeiten diesen Gegensatz Sicherheit – Rendite zu relativieren. Wir beraten Dich gern dazu.

Bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit, sofern keine Todesfallleistung vom Versicherer erbracht werden muss. Eine Beitragsfreistellung oder Kündigung ist aber grundsätzlich möglich.