Forderungsausfall

Kurz gesagt – damit Du nicht umsonst arbeitest!

Leider gibt es immer wieder Kunden, die ihre Rechnungen nur teilweise oder gar nicht bezahlen, egal ob gewollt oder ungewollt.

Die Forderungsausfallversicherung ist eine relativ einfache Form, das Risiko des Zahlungsausfalls sehr gut abzusichern ohne dass Du Dich um die Beitreibung der offenen Forderung nach vergeblicher Mahnung kümmern musst. Das dient Deiner Liquidität und somit der finanziellen Betriebsgesundheit. Deine Einnahmen werden planbar!

Mit der Forderungsausfallversicherung prüft der Versicherer vorab natürlich die Bonität Deiner Abnehmer für die er gegebenenfalls eintreten müsste und warnt Dich bei einem erhöhten Ausfallrisiko. Damit hast Du die Chance künftig Kunden mit erhöhtem Ausfallrisiko zu meiden bzw. eine Vorauszahlung zu verlangen.

Interessant ist bei kleinteiligen Inlandsforderungen bis insgesamt 5.000€ netto die Möglichkeit einer Forderungsausfallversicherung ohne zusätzliche Bonitätsprüfung durch den Versicherer zu nutzen. Hier reicht es aus, dass Du bestätigen kannst, dass bei Neukunden keine bzw. keine negativen Informationen bezüglich Zahlungen vorliegen oder bei Bestandskunden Du keine entsprechenden negativen Erfahrungen gemacht hast.

Fallbeispiel

Eine Tischlerei stellt Bootsmöbel her und hat sich um einen Auftrag beworben. Sie erhält auch den Zuschlag im Umfang mehrerer Lose. Vor Vertragsunterzeichnung wird der Versicherungsschutz über ein Onlineportal des Versicherers durch die Tischlerei abgerufen, nachdem der Versicherer die Bonität des Auftraggebers gecheckt hat. Diese war positiv. Nun erfolgt wie gehabt die Leistung und Lieferung der einzelnen Lose nacheinander. Die Zahlung nach den ersten beiden Losen erfolgte fristgemäß. Nach dem dritten Los jedoch erfolgte keine fristgerechte Zahlung. Trotz Mahnungen gingen nur Ausflüchte aber keine Gelder ein, die dringend benötigt wurden für die weiteren Lose. Die Tischlerei meldet dies schließlich der Schadenabteilung des Forderungsausfallversicherers, die sich der Sache annahm. Bedingungsgemäß spätestens drei Monate nach Rechnungsstellung wird dann die Versicherungsleistung in Höhe von 90% der Rechnungssumme fällig, die der Versicherer zahlte. Der Versicherer nahm den Schuldner in Regress und informiere die Tischlerei weiter über den Stand der Dinge. Denn es gibt ja noch die Chance, dass der Schuldner doch noch alle Verbindlichkeiten begleicht und die Tischlerei die restlichen 10% auch noch bekommen kann. Die Tischlerei war insgesamt mit der Leistung des Versicherers sehr zufrieden und froh darüber das Forderungsmanagement gegenüber dem Auftraggeber nicht übernehmen zu müssen.

Die Forderungsausfallversicherung ist grundsätzlich branchenunabhängig. Sie ist jedoch besonders geeignet für:

• Immobilienmanagement
• Bauhauptgewerbe
• Bauhandwerk
• Elektriker
• Architekten und Ingenieure
• Baustoffproduzenten und Händler
• Handel, Handwerk und Dienstleistungen
• Produzierendes Gewerbe
• Bau- und Gebäudedienstleister
• IT-Unternehmen
• Photovoltaik
• Biogas

• Du wählst entsprechend Deinen Erfordernissen einen Jahreshöchstentschädigungsbetrag über alle Rechnungskunden.
• Innerhalb dieser Summe wählst Du je Rechnungskunde einen maximalen versicherten Schutz, d.h. der maximal gleichzeitig vorkommenden offenen Rechnungshöhe.
• Der Versicherer prüft die Bonität Deiner Kunden und bestätigt bereits vor Auftragsbestätigung den Versicherungsschutz je Kunde oder unter Umständen auch nicht. Der Versicherer kann Dich daher schon im Vorfeld bei einer schlechten Bonität warnen.
• Es erfolgt dann wie gewohnt die Abarbeitung des Auftrages, Rechnungslegung und ggf. Mahnung Deines Kunden. Zahlreiche zur Verfügung gestellte Textvorlagen runden den Schutz ab.
• Bei einem Zahlungsausfall erhältst Du 90% der Rechnungssumme. Zahlt der Kunde doch noch den vollständigen Betrag samt Mahnkosten, erhältst Du die restlichen 10% auch noch.

Die Beiträge sind nicht umsatzabhängig. Es erfolgt also keine Nachberechnung, wenn Dein Umsatz sich ändert. Beitragsrelevant ist ausschließlich die gewählte Ausfall-Jahreshöchstleistung über alle Rechnungskunden.

Es fallen keine Gebühren für unsere Tätigkeit an, da wir erfolgsabhängig vom Versicherer bezahlt werden.